工商银行(01398.HK)

对公账户成协助诈骗洗钱新利器,工行、招行等银行员工涉“帮信罪”被拘

时间:20-05-13 21:13    来源:界面新闻

记者 | 郝昕瑶

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“我同事被铐走了,给诈骗公司开户,160多个公司……”

招商银行北京某支行一位对公业务经理日前告诉界面新闻记者,这位被公安机关铐走的招行同事,除身为对公客户经理之外,还在外兼任诈骗集团成员:“别人收客户的快递都是文件什么的,这人收的经常是一兜子公章,说明他不是团伙的外人。”

今年以来,公安机关在工作中发现,对有贷款意向群体实施贷款类电信网络诈骗案件多发高发,危害严重。

据公安部披露,5月7日上午10时,全国公安机关“云剑-2020”打击贷款类电信网络诈骗犯罪集群战役正式打响,北京、河北、上海、江苏等15个省市公安机关同步开展集中收网行动。

截至7日15时,各地共捣毁为贷款类电信网络诈骗犯罪团伙提供服务的违法1069短信平台57个,抓获犯罪嫌疑人798名。而由此牵出的银行业金融机构工作人员知法犯法,配合、协助诈骗团伙开办对公账户收款、洗钱的现象也逐渐浮出水面。

据界面新闻了解,截至目前,在全国范围内,就已有湖南、湖北、河南、河北、山东、浙江、广东、吉林、海南等省份,涉及工商银行(01398)、邮储银行、招商银行和光大银行等金融机构工作人员涉嫌违法犯罪而被拘捕。

近期,各地公安机关通报,专门团伙成立公司、办理工商营业执照,开设对公账户,然后再贩卖包括营业执照、公司印章、银行卡等完整材料的对公账户,从此成为犯罪团伙的诈骗和洗钱利器。

据湖南省长沙市公安局召开的新闻通报会,长沙公安在打击治理电诈犯罪中,排查出近百个用于电诈及洗钱的银行对公账户。警方加大了对办理买卖对公账号案件的打击查处,传唤或刑拘了多名银行工作人员。

华北某银行相关部门负责人对界面新闻表示,这些公户主要目的即在于为黑产服务,主要用作两种用途:一种是诈骗,为违规业务收款;另一种则是为境外赌博网站或赌场辗转洗钱。用合法的账户来掩盖非法的目的。

这些账户由多家银行客户经理,在明知犯罪团伙用于违法目的情况下违规办理。对此,公安机关对光大、工商、邮政三家银行的多名工作人员以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”(简称“帮信罪”)刑拘。

光大银行湘府路支行的对公客户主管方某被拘捕后坦白,为了全年200户的业绩目标,也为了非法利益,其走上犯罪道路。根据警方透露的侦察发现,方某在协助犯罪过程中收取“辛苦费”1.38万元,而由这些账户引发的电信诈骗案达10余起,涉案金额达160余万元。

另据长沙公安通报,在工商银行职员案件中,侦查机关初步认定,工行李某某除收受买卖对公账户的张某文等人好处费2万余元外,还从银行获得了1.4万余元对公账户业绩费。

4月21日,杭州萧山警方捣毁一买卖对公账户犯罪团伙,当场抓获10名犯罪嫌疑人,现场查获公司营业执照50余套,银行U盾100余个,手机、手机卡一批以及现金若干。此后,警方进一步扩大侦查范围,已抓获涉案人员共计79名。

4月29日,泉州市公安局通报侦破“4·1”特大跨国买卖对公账户和个人银行卡专案相关情况。今年以来,破获电信网络诈骗案件744起,抓获犯罪嫌疑人953名。查获大量成套银行卡、U盾、手机卡、工商营业执照、公司公章等物品。

近日,义乌市人民法院对首批开办、售卖对公账户被告人鲍某等18人作出一审宣判,被告人鲍某等人被依法判处有期徒刑六个月至十一个月不等。这是全国首例关于开户人出售对公账户案件的判决。

海口警方近日联合中国人民银行海口中心支行,集中开展打击整治涉电信诈骗银行对公账户违法犯罪行动。目前已对4964个涉案对公账户中止支付服务,暂停1366个个人账户非柜面支付业务。

据了解,自3月以来,海口警方先后捣毁“办、卖、转、销”银行对公账户的窝点15个,抓获涉案人员110余名,采取强制措施100名,缴获一批银行对公账户成套资料。

银行对公账户,是企业在商业银行开办的用于资金往来和结算的专用账户。然而却被犯罪团伙利用为犯罪工具,用于电信和网络诈骗、洗钱。

根据中国人民银行的规定:对假冒身份、非法买卖银行账户的单位和个人,将停止账户所有交易活动,5年内企业、法人不得开立新的账户,并纳入不良信用记录。

《刑法》也明确规定:非法出售营业执照、公章的,涉嫌买卖国家机关公文、印章罪;非法开设对公账户、买卖对公账户、非法持有他人账户的,涉嫌妨害信用卡管理罪,最高可处3年以上10年以下有期徒刑。

而构成帮助信息网络犯罪活动罪的,依据《刑法》之规定,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处于或者单处罚金。

银行与诈骗团伙之间,居然因为业绩、流水和犯罪目的而不谋而合。此前曾有银行员工在绩效指标压力之下,盗用用户信息办理ETC,现在又有为犯罪团伙违法违规办理对公账户,银行的硬指标成为犯罪团伙的助力器,这一情况折射出银行内部风控不足、要业绩不要规矩的问题,亟待反思和整治。